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想做好P2P“分散投資”?需要知道這些策略

融資易 2018/11/05 15:13:00
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  說到分散投資,應該沒有投資人不知道“雞蛋不能放到同一個籃子里”這一金句了吧……

  其實,分散投資理論在證券市場的應用最為頻繁。分散投資的目的主要在于降低風險,那我們日常所說的網貸分散投資應該怎么理解、怎么做呢?

  首先,我們要了解下“分散投資”的具體含義:分散投資也叫組合投資,是對風險和收益對等原則的一個重要改變,相對于單一集中投資,分散投資可以在不明顯降低收益的同時控制風險。

  但分散并不是簡單多分散投幾個平臺,實際是對收益、風險、流動性的合理配置。就筆者所知,多數投資人在分散投資時經常是投資同一類業務類型的平臺,要不就是投自己所在地域的多個平臺,或者同一集團旗下的多個P2P平臺。這種分散,看似是投資人經過深思熟慮后的操作,但依然只是做到了分散的表面功夫,具有潛在風險。

  所以要做到真正的“分散投資”,需要掌握好三大策略:

  一、確定分散平臺數量

  在投資選擇平臺之前,首先要做的就是依據自己的資金數量來合理分散平臺數量。

  在監管趨嚴的背景下,諸多不合規或者資質不夠的平臺退出網貸行業,市場違約率相對大幅降低,在這種形勢下,面對大數額的資金,最多分散到5~6個平臺。

  一是,考察平臺是非常費力且需要長期堅持的事情,管理太多平臺只會力不從心且效率低下,不宜過多;二是,過度分散只會加大投資的機會成本,在周旋于很多平臺的同時可能最終只獲取了微薄的額外收益,而喪失了其他生財的機會;三是,把精力集中到有限的平臺,在閑暇時反復研究排查,及早發現風險隱患,及早應對,更能控制風險。

  二、多方位分散選擇

  ①平臺類型分散投資

  選擇平臺類型組合有很多的標準和維度,包括業務類型、平臺背景、經營模式等。如業務類型,很多投資人都習慣于全部資金投入到自己看好或熟悉的業務平臺,從風險上來講,一方面,所投數量的增加,會加大踩中該業務類型中劣質平臺的幾率;另一方面,一旦所投業務行業爆發系統性危機,不管分散投了多少個這樣的平臺,結果都一樣,所以減少平臺之間行業上的關聯性,即使某種業務類型的平臺爆雷,投的其他業務類型平臺也不受影響;而且從收益角度講,選擇了同一業務類型中性價比高的平臺,也沒有投其他同類型平臺的必要。

  ②期限分散投資

  平臺標的一般分為長標、短標、活期標等,多種期限滿足投資人不同的投資時間需求。期限分散投資不只是單純地選擇不同期限標組合,而是要根據投資人自身資金需求和時間節點均衡選擇。

  “利用低風險長期標鎖定收益,利用中高風險短期標優化現金流”,將收益水平以及資金流動性綜合考量后得出產品組合,這樣才能保證資金均衡到期而又不會將本金困入投資中,降低變現的難度。

  ③地域分散投資

  在投資偏好上,考慮到本地平臺易實地考察,有問題也能第一時間現場解決等因素,部分保守型投資人喜歡選擇多個自己所在區域的平臺進行分散投資。其實,有效的分散策略是需要選擇的投資項目具備地域差異化的,這樣做也是為了避免地區經濟政策變動而可能產生的投資損失,需要注意的是,應避開那些將主營業務囿于單一且經濟受限地域的平臺,多選擇幾個經濟發達且業務布局廣處于不同地域的平臺。

  三、科學配置風險收益

  投資的最終目標就是獲取理想收益,所以部分投資人為了博取高息試圖以分散策略來降低風險,尤其是羊毛黨們經常穿梭于各個高息活動平臺,認為哪怕被雷一兩個,其他平臺的高收益也能覆蓋掉損失,在”全民降息“的趨勢下,抱著這樣的思想,只能是不斷踩雷。

  而分散最主要是獲取風險和收益之間的平衡,所以資金最好分為三部分,第一部分用于低收益但低風險的防守,第二部分用于博取優選之下的高收益,第三部分資金用于投資兼顧收益與風險得穩健型平臺。

  P2P分散投資的根本,不是減少中雷概率,而是減少投資損失,因為只要是投資就有風險的。所以在P2P投資過程中,需要投資者擁有很強的策略和手段,合理配置投資資金,才能賺取最高的收益。

  所以,如果你完全不懂P2P,想把錢一放就躺著賺,那還是不要投了……如果你打算讓資產升值,請一定要做好功課,掙錢不容易,投資需謹慎。

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