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全國僅43家P2P平臺接入百行征信,融資易在列!

融資易 2019/07/10 11:01:04
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  6月25日,行業第三方機構——互金商業評論根據公開資料查詢整理了接入百行征信的機構名單。數據顯示,截至2019年6月初,已有700余家與百行征信簽訂業務合作和信息共享協議,公開名單有105家,最多的是小貸公司,接近50家,包括互聯網小貸公司和線下小貸公司。其次是P2P為主的互聯網金融企業,共43家,既包括螞蟻金服和陸金所這樣的互金巨頭,也有人人貸、拍拍貸、融資易等規范發展平臺。另外,持牌消費金融共8家,民營銀行4家。

  

  圖片來自互金商業評論。數據為手工統計,難免有所遺漏


  據融資易相關負責人介紹,融資易平臺于2018年12月與百行征信建立合作關系,并于2019年2月開啟系統搭建和數據對接測試工作。數月前,融資易已順利接入百行征信系統,平臺的風控管理能力與行業競爭力得到大大提升,助力平臺合規健康發展。


  百行征信橫空出世,打破征信數據孤島

  公開資料顯示,百行征信是在央行主導下,由芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信等8家市場機構與中國互聯網金融協會共同發起組建的市場化個人征信機構。

  百行征信成立后,便迅速推進業務,以打破我國征信數據孤島困境未己任。2018年1月,央行受理了“百行征信有限公司”的個人征信業務申請,百行征信正式成立;2月,百行征信申請個人征信牌照獲批;5月,宣布正式掛牌;6月,首批接入15家互聯網金融、消費金融機構信用信息數據。至2018年10月,百行征信已與241家機構簽署信用信息共享合作協議。截至2019年4月,百行征信已與包括小貸公司、融資租賃、融資擔保、消費金融、P2P等在內的17類700余家機構簽訂了業務合作和信息共享協議。

  隨著數據接入的加速,百行征信也在籌備征信產品的上線工作。2019年1月1日,百行征信開啟了個人信用報告、信息核實核驗和特別關注名單三款產品的上線驗證測試工作。

  據介紹,個人征信系統是百行征信生產經營的基礎產品,能夠有效幫助接入機構解決信息不對稱問題,防范信用風險,提升授信服務效率。特別關注名單平臺主要為了解決機構面臨的多頭借貸、惡意騙貸等線上欺詐問題,其中包括了經有關方面認定的P2P惡意逃廢債借款人信息,向接入機構提供第一道風控屏障。信息核驗平臺旨在解決市場上征信數據核驗困難,整合了多家第三方數據資源,為接入機構提供合規、安全、權威、高質量的多項接口核驗服務。


  融資易接入百行征信系統,風控實力更上一層樓

  融資易相關負責人表示,百行征信系統的成功接入,表明融資易的業務規模、風控管理能力均已達到行業較高水準。融資易順利接入百行征信系統后,通過共享信用數據服務,有助于平臺更加準確地評估借款人信用狀況,提升風險防控水平,風控安全再躍級。

  首先,百行征信從機構采集信息主體的信用信息,包括個人基本信息、信貸全流程信息,包括信貸申請、批核、用信、還款和逾期等信息。通過信貸信息的歸集,為機構提供信息主體的貸款規模、逾期次數、逾期未還款金額等信息,這些信息將協助機構判斷申請人的還款意愿和還款能力,幫助機構快速識別惡意借款不還的“老賴”。

  其次,當借款用戶的信用信息進入系統風控模型后,成為了構建用戶畫像的重要數據來源,系統將根據用戶的信用等級進行合理授信,這將大幅提高信用風險定價的準確性,同時有效遏制以貸還貸、詐騙借貸等亂象,從而降低出借風險。

  第三,當借款人逾期或違約,其失信記錄將在百行征信授權的平臺間共享,從而約束借款人誠實守信,提高履約能力,保障出借人權益。

  “如今,上有央行征信,下有百行征信,中間還有移動互聯網大數據,三位一體,個人信用社會體系愈加完善,共同建設良好的信用秩序。”融資易CEO徐科飛說到,融資易也將以此為契機,不斷提升自身風險防控能力、加強企業征信管理,為更廣泛人群提供更便捷高效的住房金融服務、降低高信用人群獲取金融服務的成本,全面助力金融信用體系建設。


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